En un contexto económico donde la inflación sigue marcando la agenda y la liquidez del sistema financiero permanece ajustada, los depósitos a plazo fijo en pesos volvieron a presentar una suba generalizada de tasas entre las principales entidades del país. Para ahorristas y pequeños inversores, comparar rendimientos ya no es un ejercicio menor: la dispersión entre lo que paga un banco tradicional y lo que ofrecen entidades digitales o regionales puede traducirse en miles de pesos extra al cabo de 30 días.
Tasas: bancos grandes versus opciones más agresivas
Los bancos con mayor volumen de depósitos —generalmente considerados más estables por los inversores minoristas— ajustaron al alza sus tasas nominales anuales (TNA) en las últimas semanas. El Banco de la Nación Argentina, por ejemplo, elevó su oferta al 26%, mientras que Banco Macro lidera entre los grandes con 27,5% anual por un plazo fijo clásico.
Otras entidades tradicionales quedaron más rezagadas:
- Banco de la Provincia de Buenos Aires y Banco Credicoop ofrecen alrededor de 25% anual.
- Bancos como Santander, Galicia o BBVA se ubican entre el 21% y 23% anual.
- Banco de la Ciudad de Buenos Aires figura entre los que menos pagan, cerca del 20,5%.
Esta dispersión se nota de inmediato al proyectar cuánto ganaría un ahorrista que coloca $1 millón a 30 días: el rendimiento en un banco top dentro de este grupo puede superar ampliamente al ofrecido en una entidad más conservadora.
El papel de bancos digitales y regionales
Mientras los bancos tradicionales ajustan con cautela, entidades digitales y regionales compiten con tasas más altas para seducir depósitos. Algunas propuestas escalan hasta 31,5% o más de TNA, ofreciendo así una ventaja atractiva para quien no requiere presencia física de la sucursal y opera desde plataformas online.
Ese salto, aunque pueda parecer técnico, se traduce en resultados concretos: la diferencia de rendimiento entre un banco tradicional y uno digital de alta tasa puede superar varios miles de pesos por mes para un mismo millón invertido. En un escenario donde la inflación anual proyectada sigue siendo de las más altas de la región, cada punto porcentual adicional cuenta.
Brecha y decisiones para ahorristas
Lo que ocurre hoy en el mercado de plazos fijos refleja más que solo números: es una respuesta de los bancos a un entorno en el que el Banco Central dejó libres las tasas de plazo fijo, eliminando pisos obligatorios que antes ataban las manos de las entidades. Esto permite que cada banco fije su oferta, dependiendo de su estrategia para captar depósitos en un contexto de liquidez restringida.
Para el lector de La Plata que evalúa opciones de ahorro a corto plazo, esto significa que no es suficiente “aceptar lo primero que aparece”. Comparar rendimientos entre canales —presencial vs. online— y entre distintos bancos puede mejorar significativamente los resultados en pesos reales.
¿Qué tener en cuenta?
- TNA vs. TEM: La tasa nominal anual (TNA) indica el rendimiento en términos anuales, pero lo que importa realmente en plazos fijos de 30 días es la tasa efectiva mensual (TEM). A mayor TNA, mayor TEM y mejor resultado neto en pesos.
- Inflación y poder adquisitivo: Con una inflación alta y expectativas cambiarias volátiles, un plazo fijo con buena tasa puede ayudar a preservar valor real en el corto plazo.
- Perfil del cliente: Algunas entidades ofrecen mejores tasas a no clientes o por canales digitales; esto puede ser una ventaja si no se busca una relación de largo plazo con la entidad.
- Alternativas al plazo fijo: Además de los depósitos tradicionales, en el mercado local existen instrumentos de corto plazo o combinados con CER (actualización por inflación) que pueden rendir más, aunque con diferentes perfiles de riesgo.
Rendimiento estimado de plazo fijo — $1.000.000 a 30 días (enero 2026)
| Banco / Entidad | TNA Aproximada | Interés Aproximado por $1 millón (30 días) |
|---|---|---|
| Macro (privado grande) | ~27,5% | ~$1.024.246 |
| Banco Nación | ~26–28% | ~$1.023.013 |
| Banco Provincia de Buenos Aires | ~25–29% | ~$1.023.835 |
| BBVA | ~23% | ~$1.019–1.020 mil |
| Galicia | ~22% | ~$1.019–1.020 mil |
| Santander | ~21% | ~$1.017–1.018 mil |
| Ciudad de Buenos Aires | ~20,5% | ~$1.017 mil |
| Banco BICA | ~30% | ~$1.026.000 |
| Banco CMF | ~30% | ~$1.026.000 |
| Banco Voii | ~30% | ~$1.026.000 |
| Banco de Comercio | ~31% | ~$1.026–1.027 mil |
| Crédito Regional | ~31–32% | ~$1.026–1.027 mil |
