Un proyecto en la Legislatura bonaerense apunta a contener el sobreendeudamiento con mediaciones gratuitas y suspensión de ejecuciones. Llega en un contexto donde la morosidad ya se multiplicó por cuatro y el crédito sostiene —cada vez con más costo— el consumo.
El avance del crédito en la Argentina empieza a mostrar su contracara: cada vez más familias dependen del financiamiento para llegar a fin de mes y, al mismo tiempo, crece la cantidad de hogares que ya no pueden pagar. En ese escenario, en la Legislatura bonaerense tomó impulso un proyecto para frenar embargos y crear instancias de mediación que eviten que el endeudamiento termine en quiebras personales.
La iniciativa, impulsada por la diputada Ana Luz Balor, busca incorporar la figura de “sobreendeudamiento” en la Ley 13.133. El eje es intervenir antes de que las deudas escalen: habilitar renegociaciones, suspender ejecuciones judiciales y ofrecer asistencia gratuita para quienes no pueden afrontar costos legales.
Un problema que dejó de ser excepcional
El dato que explica la urgencia es contundente: la morosidad en los hogares pasó del 2,7% al 10,6% en apenas un año. Es decir, se cuadruplicó.
Detrás de ese salto hay un cambio estructural. Según un informe de Focus Market, el crédito dejó de ser una herramienta para consumo puntual y pasó a convertirse en un sostén cotidiano. Hoy, muchas familias se endeudan para pagar alimentos, servicios o educación.
En paralelo, el acceso al financiamiento se amplió. Más hogares ingresaron al sistema bancario, mientras que el crédito informal —aunque sigue siendo masivo— perdió peso relativo. La deuda total ya supera los $39 billones, con una fuerte presencia del sistema financiero formal.
Más crédito, pero con menos margen
El crecimiento del crédito tiene una explicación macro: menor absorción del Estado, tasas más bajas y cierta estabilidad que empujó a los bancos a prestar más. Pero ese mismo proceso tiene un límite claro: los ingresos.
Cuando los salarios no acompañan, el financiamiento se transforma en un parche que se acumula. Y los números empiezan a reflejarlo: la mora en préstamos personales saltó al 13,2% y en tarjetas al 11%.
El deterioro es aún más fuerte en los sectores más informales, donde las deudas por fuera del sistema alcanzan niveles críticos. Ahí aparecen los atrasos en impuestos, expensas o servicios, además de préstamos familiares o créditos rápidos con tasas elevadas.
Qué propone el proyecto
El texto que avanza en Diputados bonaerenses apunta a intervenir justo en ese punto crítico.
Entre sus medidas principales:
- Mediaciones gratuitas entre deudores y acreedores para renegociar condiciones
- Suspensión de ejecuciones judiciales por 90 días, evitando embargos mientras dure el proceso
- Posibilidad de quitas o reestructuración de deudas
- Participación de municipios y juzgados de Faltas en la resolución temprana de conflictos
A diferencia de otros programas, no prevé asistencia económica directa, sino herramientas para ordenar la deuda antes de que se vuelva impagable.
También incorpora un componente preventivo: educación financiera en escuelas secundarias y una advertencia explícita sobre el impacto del endeudamiento en la salud mental.
Impacto local: una presión que ya se siente en La Plata
En el Gran La Plata, el fenómeno no es ajeno. El aumento de servicios, alquileres y transporte viene empujando a muchas familias a financiar gastos corrientes.
Comercios que venden más en cuotas, atraso en expensas y servicios, y un uso creciente de billeteras virtuales para cubrir baches de ingresos forman parte de una escena que se repite en distintos barrios.
El problema no es solo cuánto se debe, sino la velocidad a la que crece esa deuda.
Un escenario que obliga a anticiparse
El proyecto llega en un momento donde el crédito sigue siendo clave para sostener el consumo, pero empieza a mostrar signos de agotamiento.
Si la economía no logra consolidar ingresos más estables, el riesgo es que el endeudamiento deje de ser una herramienta y pase a convertirse en un problema estructural.
En ese contexto, las herramientas de mediación pueden ganar protagonismo. Pero también dejan una señal: el sistema ya no alcanza por sí solo para contener el nivel de deuda que acumulan los hogares.
